EPF vs VPF vs PPF: ਜ਼ਿਆਦਾ ​​ਕਮਾਈ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਜਾਣੋ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਫਰਕ, ਕਿਸ 'ਚ ਕਿੰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ

ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ, ਬਿਜ਼ਨੈੱਸ ਡੈਸਕ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀਆਂ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਹਨ - ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ (EPF), ਸਵੈ-ਇੱਛੁਕ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ (VPF) ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ (PPF)। ਇਹ ਤਿੰਨੋਂ ਸਰਕਾਰੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵੱਖੋ-ਵੱਖਰੇ ਢੰਗ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਸਾਰੇ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਅੰਤਰ ਹੈ. ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, EPF ਅਤੇ VPF ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਮਾਹਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ PPF ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਆਪਣਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹਨ।

EPF, VPF ਅਤੇ PPF ਦੇ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਫੈਸਲੇ ਲੈਂਦੇ ਸਮੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸੁਚੇਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ, ਅਸੀਂ ਇਹਨਾਂ ਤਿੰਨਾਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ ਕਰਾਂਗੇ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਾਂਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਕਿਹੜੀ ਹੈ।

PPF ਕੀ ਹੈ

PPF ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ। ਇਹ ਯੋਗਦਾਨ, ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਿਆਜ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਪਰਿਪੱਕਤਾ ਰਕਮ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। PPF ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇੱਕ ਖਾਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਬਾਅਦ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। PPF ਉਹਨਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਢੁਕਵਾਂ ਹੈ ਜੋ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਦੇ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਤਲਾਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਕੀ ਹੈ VPF

VPF EPF ਦਾ ਇੱਕ ਐਕਸਟੈਂਸ਼ਨ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸਵੈਇੱਛਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ EPF ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਉੱਚੀ ਰਕਮ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਮਿਲਦੀ ਹੈ। VPF ਲਈ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਿਯਮ EPF ਦੇ ਸਮਾਨ ਹਨ। VPF ਉਹਨਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਲਾਹੇਵੰਦ ਹੈ ਜੋ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ EPF ਯੋਗਦਾਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਤੇ ਵੱਧ ਵਧਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਹੁਣ ਵਾਰੀ EPF ਦੀ

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਰਮਚਾਰੀ ਹੋ, ਤਾਂ EPF ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ EPF ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ VPF 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।

ਕੀ ਹੈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਯੋਗਤਾ

EPFO (ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਅਤੇ ਫੁਟਕਲ ਉਪਬੰਧ ਐਕਟ 1952 ਦੁਆਰਾ ਸਥਾਪਿਤ, EPFO ​​ਅਧੀਨ ਰਜਿਸਟਰਡ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ EPF ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ), ਜਦੋਂ ਕਿ VPF ਅਤੇ PPF ਦੋਵੇਂ ਗੈਰ-ਤਨਖ਼ਾਹਦਾਰਾਂ ਸਮੇਤ ਸਾਰੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਹਨ।

ਕਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਯੋਗਦਾਨ

ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੀ ਮੁਢਲੀ ਤਨਖਾਹ ਮਹਿੰਗਾਈ ਭੱਤੇ ਦਾ 12% EPF ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ ਅਤੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਵੀ ਬਰਾਬਰ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਪਾਬੰਦ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ VPF ਅਤੇ PPF ਦੋਵੇਂ ਯੋਗਦਾਨ ਸਵੈਇੱਛਤ ਹਨ। ਸਿਰਫ਼ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਹੀ VPF ਲਈ ਸਾਈਨ ਅੱਪ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਤਨਖ਼ਾਹਦਾਰ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਤਨਖ਼ਾਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਦੋਵੇਂ ਵਿਅਕਤੀ PPF ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ

ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80ਸੀ ਦੇ ਤਹਿਤ ਤਿੰਨੋਂ ਸਕੀਮਾਂ ਨੂੰ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, 10% TDS EPF ਬੈਲੇਂਸ 'ਤੇ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਇਹ 5 ਸਾਲ ਦੀ ਸੇਵਾ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਢਵਾ ਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਰਕਮ 50000 ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, EPF ਅਤੇ VPF ਦੋਵੇਂ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ 8.15% ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਹੈ। PPF 7.1% ਸਾਲਾਨਾ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਿਯਮ

EPF ਕੁਝ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਅੰਸ਼ਕ ਅਤੇ ਪੂਰੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। PF ਪੂਰੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਨਿਕਾਸੀ ਸਿਰਫ 5 ਸਾਲ ਪੂਰੇ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅਤੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ PPF ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅੰਸ਼ਿਕ ਨਿਕਾਸੀ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

EPF/VPF ਤੋਂ ਕੁੱਲ ਨਿਕਾਸੀ 58 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਵਿਆਹ, ਮੈਡੀਕਲ, ਘਰ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ ਵਰਗੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ 58 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅੰਸ਼ਕ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ। ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਬੇਰੋਜ਼ਗਾਰੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ 75% ਤੱਕ ਨਿਕਾਸੀ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਪਹਿਲੇ ਯੋਗਦਾਨ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੰਜ ਸਾਲ ਪੂਰੇ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਲਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੋਵੇਗਾ। ਪਿਛਲੀ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕੰਮ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਕੀਤੀ ਗਈ ਨਿਕਾਸੀ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੈ। PPF ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 6 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ

EPF ਵਾਪਸੀ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਦਰ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਮੁਕਤ ਹੈ। ਇਹ ਇਸ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਆਦਰਸ਼ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਯੋਗਦਾਨ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਹੈ ਅਤੇ ਕਰਮਚਾਰੀ ਅਤੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਦੋਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹੈ।

VPF ਸਿਰਫ਼ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਹੈ ਅਤੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਬਰਾਬਰ ਰਕਮ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਣ ਲਈ ਜਵਾਬਦੇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ PPF ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਹੈ, ਇਹ ਲੰਬੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡਾਂ, ਸੀਮਤ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਅਤੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਦੀ ਕੋਈ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।

ਸਹੀ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਹਾਲਾਤਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀ ਹੋ ਜੋ ਜੋਖਮ ਮੁਕਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਹਨ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ EPF ਅਤੇ VPF ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਵੈ-ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਾਲੇ ਹੋ, ਤਾਂ PPF ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਕਲਪ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਦੇ ਨਾਲ ਆਰਾਮਦਾਇਕ ਹੋ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਹਰੇਕ ਯੋਜਨਾ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹਨਾਂ ਕਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਤੋਲਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ

ਜਦੋਂ ਟੈਕਸਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, EPF ਅਤੇ VPF ਯੋਗਦਾਨ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ ਲਈ ਯੋਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ PPF ਯੋਗਦਾਨ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸ-ਕਟੌਤੀਯੋਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। EPF ਅਤੇ PPF 'ਤੇ ਕਮਾਇਆ ਵਿਆਜ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹੈ, ਜਦਕਿ VPF ਵਿਆਜ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ। PPF ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਵਾਧੇ ਲਈ ਇੱਕ ਢੁਕਵਾਂ ਵਿਕਲਪ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ EPF ਅਤੇ VPF ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਲਈ ਢੁਕਵੇਂ ਹਨ।