- ਸ਼ਹਿਰ ਚੁਣੋ
- ਈ-ਪੇਪਰ
- ਵੈੱਬ ਸਟੋਰੀਜ਼
SIP vs RD: ₹25,000 ਦੀ SIP ਜਾਂ RD, 5, 10 ਤੇ 20 ਸਾਲਾਂ ’ਚ ਕਿੱਥੇ ਤਿਆਰ ਹੋਵੇਗਾ ਕਰੋੜਾਂ ਦਾ ਫੰਡ? ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਸਮਝੋ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰਸਤੇ ਹਨ—ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਜਾਂ ਫਿਰ ਪੋਸਟ ਆਫ਼ਿਸ ਦੀ RD (ਰੀਕਰਿੰਗ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ)।
Posted By Anuradha Bains
Publish Date: Fri, 19 Jun 2026 12:16 PM (IST)
Updated Date: Fri, 19 Jun 2026 12:19 PM (IST)
ਬਿਜਨੈੱਸ ਡੈਸਕ, ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਦੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਰਸਤੇ ਹਨ—ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ SIP (ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ) ਜਾਂ ਫਿਰ ਪੋਸਟ ਆਫ਼ਿਸ ਦੀ RD (ਰੀਕਰਿੰਗ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ)।
ਪਰ ਕਈ ਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹ ਸਮਝਣ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਐੱਸ.ਆਈ.ਪੀ. (SIP) ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲੇਗਾ ਜਾਂ ਫਿਰ ਆਰ.ਡੀ.. (RD) ਵਿੱਚ। ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ ਦੇਖੀਏ ਤਾਂ SIP ਹਮੇਸ਼ਾ ਇੱਕ ਸਮਾਰਟ ਚੌਇਸ (ਵਧੀਆ ਆਪਸ਼ਨ) ਲੱਗਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਨ ਇਹ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਸਹੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ। ਆਓ ਸਮਝਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕਿਹੜਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ।
SIP ਅਤੇ RD ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਫ਼ਰਕ ਕੀ ਹੈ?
ਐੱਸਆਈਪੀ (SIP) ਯਾਨੀ ਕਿ Systematic Investment Plan ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਬੇਹੱਦ ਹਰਮਨਪਿਆਰਾ ਅਤੇ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਸ ਦੇ ਤਹਿਤ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਜਿਵੇਂ ₹100, ₹500 ਜਾਂ ਉਸ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਪੈਸਾ ਸਿੱਧਾ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਟ ਕੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਚਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਥੇ ਰਿਟਰਨ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਿਲਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਆਰਡੀ (RD) ਦਾ ਪੂਰਾ ਨਾਮ ਰੀਕਰਿੰਗ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (Recurring Deposit) ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਪੋਸਟ ਆਫ਼ਿਸ ਵੱਲੋਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਬਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਾਸ਼ੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਤੈਅ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਆਜ ਸਮੇਤ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰਕਮ (Maturity Amount) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਇੱਥੇ ਸਰਕਾਰੀ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇ ਨਾਲ ਤੈਅ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਮਾਰਕੀਟ ਡਿੱਗਣ 'ਤੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
SIP ਅਤੇ RD ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਹੜੀ ਫ਼ਾਇਦੇਮੰਦ?
ਦੇਖਿਆ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਦੋਵੇਂ ਹੀ ਮਾਧਿਅਮ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਲੋੜ ਮੁਤਾਬਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਕਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਸ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਬੇਹੱਦ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ ਦੇ ਜ਼ਰੀਏ ਸਮਝਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਕਿਸ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੇਵੇਗਾ।
1. ਜੇਕਰ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੀਏ ਤਾਂ:
₹25,000 ਦੀ SIP: 5 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ₹15 ਲੱਖ ਹੋਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ 12% ਦਾ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲੇ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹5.62 ਲੱਖ ਦਾ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਹੋਵੇਗਾ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ₹20.62 ਲੱਖ ਬਣ ਜਾਵੇਗਾ।
₹25,000 ਦੀ RD: ਪੋਸਟ ਆਫ਼ਿਸ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ 6.7% ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ 5 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ₹17.85 ਲੱਖ ਬਣੇਗਾ।
2. ਜੇਕਰ 10 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੀਏ ਤਾਂ:
₹25,000 ਦੀ SIP: 10 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ ₹30 ਲੱਖ ਹੋਵੇਗਾ। 12% ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਤੁਹਾਨੂੰ ₹28.08 ਲੱਖ ਦਾ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਮਿਲੇਗਾ ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ₹58.08 ਲੱਖ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
₹25,000 की RD: 6.7% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ₹30 ਲੱਖ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਕਰੀਬ ₹12.80 (ਬਾਰਾਂ ਲੱਖ ਅੱਸੀ ਹਜ਼ਾਰ) ਰੁਪਏ ਦਾ ਵਿਆਜ ਮਿਲੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ₹42.80 ਲੱਖ ਬਣੇਗਾ।
3. ਜੇਕਰ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੀਏ ਤਾਂ:
₹25,000 ਦੀ RD: 20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹60 ਲੱਖ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ₹66.29 ਲੱਖ ਦਾ ਵਿਆਜ ਮਿਲੇਗਾ। ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ₹1.26 ਕਰੋੜ (₹1,26,29,090) ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਯਾਨੀ ਪੈਸਾ ਦੁੱਗਣੇ ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਜਿਹਾ ਜ਼ਿਆਦਾ।
₹25,000 ਦੀ SIP: 20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹60 ਲੱਖ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ 12% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਕਰੀਬ ₹1.89 ਕਰੋੜ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ₹2.49 ਕਰੋੜ (₹2,49,78,697) ਬਣ ਜਾਵੇਗਾ।
ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕੀ ਹੈ ਬੈਸਟ?
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਰਿਸਕ ਨਹੀਂ ਲੈਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ 5 ਸਾਲ ਵਰਗੇ ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ RD ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਆਪਸ਼ਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇੱਥੇ ਫ਼ਰਕ ਬਹੁਤ ਛੋਟਾ ਹੈ। ਪਰ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਨਜ਼ਰੀਆ ਲੰਬਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇ ਕੇ ਵੱਡਾ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਰਿਸਕ ਲੈਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ SIP 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।