FD ਮੈਚਿਊਰਿਟੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋੜ ਦਿੱਤੀ, ਹੁਣ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ? ਕਿੰਨਾ ਭਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਨੁਕਸਾਨ? ਸਮਝੋ ਵਿਆਜ ਤੇ ਪੈਨਲਟੀ ਦਾ ਪੂਰਾ ਹਿਸਾਬ

ਬਿਜ਼ਨੈੱਸ ਡੈਸਕ, ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ: ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਗੱਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ FD ਯਾਨੀ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਾਹਮਣੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਖ਼ਾਸੀਅਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਵਾਇਆ ਅਤੇ ਤੈਅ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਉਸ ’ਤੇ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਕਈ ਵਾਰ ਅਚਾਨਕ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ FD ਨੂੰ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋੜਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਹੁਣ ਸਵਾਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ FD ਮੈਚਿਊਰ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਯਾਨੀ ਵਿਚਕਾਰ ਤੋੜਨ (FD Break Penalty) ’ਤੇ ਕਿੰਨਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ? ਇਸ ਦਾ ਜਵਾਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਵਿਆਜ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰੀਮੈਚਿਊਰ ਕਲੋਜ਼ਰ ’ਤੇ ਪੈਨਲਟੀ ਵੀ ਲਗਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਆਓ ਇਸ ਨੂੰ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਸਮਝਦੇ ਹਾਂ।

FD ਮੈਚਿਊਰਿਟੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋੜੀ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?

ਉਦਾਹਰਨ ਵਜੋਂ ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 2 ਸਾਲ ਲਈ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਕਰਵਾਈ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਇਸ ’ਤੇ 7% ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਿੱਤਾ। ਪਰ 10 ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਗਈ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੂਰੇ 2 ਸਾਲਾਂ ਵਾਲੀ 7% ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੀ ਦੇਵੇ। ਬੈਂਕ ਉਸ ਮਿਆਦ ਲਈ ਲਾਗੂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇਖ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੀ FD ਚੱਲੀ ਹੈ।

ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਉਸ ਸਮੇਂ 10 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ FD ’ਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ 6% ਸੀ। ਬੈਂਕ ਨੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ FD ਤੋੜਨ ’ਤੇ 1% ਪੈਨਲਟੀ ਵੀ ਲਗਾਈ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਵਿਆਜ ਲਗਭਗ 5% ਰਹਿ ਜਾਵੇਗਾ।

ਹੁਣ ₹5 ਲੱਖ ਦੀ FD ਨਾਲ ਸਮਝੋ ਕਿੰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਨੁਕਸਾਨ?

ਇਸ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਮੰਨ ਲੈਂਦੇ ਹਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ₹5 ਲੱਖ ਦੀ FD 2 ਸਾਲਾਂ ਲਈ 7% ਵਿਆਜ ਦਰ ’ਤੇ ਕਰਵਾਈ। ਜੇ FD ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਤੱਕ ਚੱਲਦੀ ਹੈ ਤਾਂ 2 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਇਹ ਰਕਮ ਲਗਭਗ ₹5.72 ਲੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਜੇ 10 ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਗਈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ FD ਤੋੜ ਦਿੱਤੀ, ਤਾਂ ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ 10 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਲਾਗੂ 6% ਵਿਆਜ ਦਰ ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਅਤੇ 1% ਪੈਨਲਟੀ ਕੱਟਦਾ ਹੈ। ਯਾਨੀ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਵਿਆਜ ਲਗਭਗ 5% ਰਹਿ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

10 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ₹5 ਲੱਖ ’ਤੇ 5% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਲਗਭਗ ₹20,833 ਬਣੇਗਾ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ₹5.21 ਲੱਖ ਆਉਣਗੇ। ਯਾਨੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹51,000 ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਦੱਸ ਦੇਈਏ ਕਿ ਇਸ ਉਦਾਹਰਨ ਵਿੱਚ ਟੈਕਸ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਜੇ ਟੈਕਸ ਵੀ ਜੋੜਿਆ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਇਹ ਰਕਮ ਹੋਰ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।

FD ਤੋੜਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜਾਣੋ ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗੱਲ

ਜੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੁਝ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੀ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ ਤਾਂ ਪੂਰੀ FD ਤੋੜਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਹੀ ਆਪਸ਼ਨ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਪੁੱਛ ਸਕਦੇ ਹੋ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡੀ FD ਦੇ ਬਦਲੇ ਲੋਨ ਜਾਂ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ FD ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋੜਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਨੁਕਸਾਨ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦਾ ਆਪਸ਼ਨ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।