- ਸ਼ਹਿਰ ਚੁਣੋ
- ਈ-ਪੇਪਰ
- ਵੈੱਬ ਸਟੋਰੀਜ਼
- ਸ਼ਹਿਰ ਚੁਣੋ
- ਈ-ਪੇਪਰ
- ਵੈੱਬ ਸਟੋਰੀਜ਼
SIP vs Lumpsum: ₹2000 ਦੀ SIP ਜਾਂ ₹2 ਲੱਖ ਦਾ Lumpsum, ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਲਈ ਕੀ ਹੈ ਬੈਸਟ? ਸਮਝੋ ਪੂਰਾ ਕੈਲਕੁਲੇਸ਼ਨ
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਸ (Mutual Funds) ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਬਦਲ ਸਾਬਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਅਕਸਰ ਪੇਰੈਂਟਸ ਇਸ ਉਲਝਣ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਕਿਹੜਾ ਤਰੀਕਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ - ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਰਾਹੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਉਣਾ ਜਾਂ ਫਿਰ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ Lumpsum ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ?
Posted By Anuradha Bains
Publish Date: Fri, 07 Aug 2026 03:18 PM (IST)
Updated Date: Fri, 07 Aug 2026 05:09 PM (IST)
ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ। ਹਰ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ (Parents) ਦਾ ਸੁਪਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬੱਚਿਆਂ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰੀਨ ਸਿੱਖਿਆ ਮਿਲੇ ਪਰ ਹਰ ਸਾਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਦੀ ਲਾਗਤ (Education Inflation) ਇਸ ਸੁਪਨੇ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀਪੂਰਨ ਬਣਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ’ਚ ਸਹੀ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਬੇਹੱਦ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਸ (Mutual Funds) ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਬਦਲ ਸਾਬਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਅਕਸਰ ਪੇਰੈਂਟਸ ਇਸ ਉਲਝਣ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਕਿਹੜਾ ਤਰੀਕਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ - ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਰਾਹੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾਉਣਾ ਜਾਂ ਫਿਰ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਵੱਡੀ ਰਕਮ Lumpsum ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ?
ਆਓ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਨਾਲ ਇਸ ਪੂਰੇ ਕੈਲਕੁਲੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਸਮਝੀਏ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 15 ਜਾਂ 20 ਸਾਲ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੈ ਤਾਂ ₹2,000 ਦੀ ਮਾਸਿਕ SIP ਅਤੇ ₹2,00,000 ਦੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿਹੜਾ ਬਦਲ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੇਵੇਗਾ।
ਨੋਟ: ਦੋਵਾਂ ਹੀ ਸਥਿਤੀਆਂ ਵਿੱਚ ਅਸੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮਾਂ ਮਿਆਦ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦਾ ਔਸਤ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਰਿਟਰਨ 12% ਸਾਲਾਨਾ ਮੰਨਿਆ ਹੈ।
1. ₹2,000 ਦੀ ਮਾਸਿਕ SIP ਦਾ ਪੂਰਾ ਗਣਿਤ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ, ਤਾਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 2,000 ਰੁਪਏ ਦੀ SIP ਇੱਕ ਆਸਾਨ ਬਦਲ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਜੇਬ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਨੂੰ ਵੀ ਸੰਤੁਲਿਤ (Rupee Cost Averaging) ਕਰਦਾ ਹੈ।
15 ਸਾਲ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼: ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 2,000 ਰੁਪਏ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਦੇ ਹੋ। 15 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ₹3,60,000 ਹੋਵੇਗਾ। 12% ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਇਹ ਰਕਮ ਵਧ ਕੇ ਕਰੀਬ ₹10 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ।
20 ਸਾਲ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸਨੂੰ 5 ਸਾਲ ਹੋਰ ਜਾਰੀ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ₹4,80,000 ਹੋਵੇਗਾ ਪਰ ਕੰਪਾਉਂਡਿੰਗ ਦੇ ਜਾਦੂ ਨਾਲ ਇਹ ਰਕਮ ਵਧ ਕੇ ਲਗਪਗ ₹19.98 ਲੱਖ (ਕਰੀਬ 20 ਲੱਖ) ਹੋ ਜਾਵੇਗੀ।
2. 2 ਲੱਖ ਦੇ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਗਣਿਤ
ਮੰਨ ਲਓ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਤੋਂ ਬੋਨਸ ਮਿਲਿਆ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਬੱਚਤ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਸੀਂ ਬੱਚੇ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਲਈ ਇੱਕੋ ਵਾਰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋ।
15 ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਤੁਹਾਡਾ ਅਸਲ ਨਿਵੇਸ਼ ₹2,00,000 ਹੀ ਰਹੇਗਾ ਪਰ 12% ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਨਾਲ ਇਹ 15 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧ ਕੇ ਕਰੀਬ ₹10.94 ਲੱਖ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
20 ਸਾਲ ਬਾਅਦ: ਜੇਕਰ ਇਸ ਰਕਮ ਨੂੰ 20 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਬਿਨਾਂ ਛੇੜੇ ਛੱਡ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇ, ਤਾਂ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧ ਕੇ ਲਗਪਗ ₹19.29 ਲੱਖ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ।
ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕੀ ਹੈ ਸਹੀ?
ਕੈਲਕੁਲੇਸ਼ਨ ਨੇ ਸਾਫ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ 15 ਅਤੇ 20 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਦੋਵਾਂ ਹੀ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨਾਲ ਮਿਲਣ ਵਾਲਾ ਫਾਈਨਲ ਕਾਰਪਸ ਲਗਪਗ ਇੱਕ ਸਮਾਨ (19-20 ਲੱਖ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ) ਹੈ। ਪਰ:
ਇਕਮੁਸ਼ਤ (Lumpsum) ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਪੈਸਾ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਹੀ ਕੰਪਾਉਂਡ ਹੋਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹੀ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ 20 ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਲਗਾ ਕੇ ਤੁਸੀਂ 19.3 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਬਣਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ, ਜਦੋਂ ਕਿ SIP ਵਿੱਚ 20 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ 4.8 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਪਾਉਣ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।
SIP ਨੌਕਰੀਪੇਸ਼ਾ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਬੈਸਟ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਇਕਮੁਸ਼ਤ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਸਿਕ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਫਿੱਟ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗਣ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਨਿਟਸ ਖਰੀਦਣ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
Disclaimer: ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ (Financial Advisor) ਨਾਲ ਸਲਾਹ ਜ਼ਰੂਰ ਕਰੋ।