- ਸ਼ਹਿਰ ਚੁਣੋ
- ਈ-ਪੇਪਰ
- ਵੈੱਬ ਸਟੋਰੀਜ਼
- ਸ਼ਹਿਰ ਚੁਣੋ
- ਈ-ਪੇਪਰ
- ਵੈੱਬ ਸਟੋਰੀਜ਼
ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਮਿਲੇਗੀ ₹50 ਹਜ਼ਾਰ ਦੀ ਪੈਨਸ਼ਨ, ਬਸ ਇੱਥੇ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਇੰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼; ਚੈੱਕ ਕਰੋ ਪੂਰਾ ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਗਾਤਾਰ ਆਮਦਨ ਪਾਉਣ ਲਈ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਵਿਦਡ੍ਰੌਲ ਪਲਾਨ (Systematic Withdrawal Plan - SWP) ਇੱਕ ਲੋਕਪ੍ਰਿਆ ਆਪਸ਼ਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣਾ ਮੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਣਾਏ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਜਾਂ ਤਿਮਾਹੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਕੱਢ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹੋ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕਈ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਲੋਕ ਆਪਣੀਆਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸ ਆਪਸ਼ਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।
Posted By Anuradha Bains
Publish Date: Sat, 17 Oct 2026 10:39 AM (IST)
Updated Date: Sat, 17 Oct 2026 10:42 AM (IST)
ਆਈ.ਏ.ਐੱਨ.ਐੱਸ., ਨਵੀਂ ਦਿੱਲੀ: Retirement Plan: ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਸਿਰਫ਼ ਬੱਚਤ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਅਜਿਹਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਕਰਨਾ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਜੋ ਨੌਕਰੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਗਾਤਾਰ ਆਮਦਨ ਦਿੰਦਾ ਰਹੇ। ਵਧਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਜੀਵਨ ਸੰਭਾਵਨਾ (Life Expectancy) ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਜਲਦ ਤੋਂ ਜਲਦ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਲਗਾਤਾਰ ਆਮਦਨ ਪਾਉਣ ਲਈ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਵਿਦਡ੍ਰੌਲ ਪਲਾਨ (Systematic Withdrawal Plan - SWP) ਇੱਕ ਲੋਕਪ੍ਰਿਆ ਆਪਸ਼ਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣਾ ਮੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਣਾਏ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਜਾਂ ਤਿਮਾਹੀ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਕੱਢ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹੋ ਕਾਰਨ ਹੈ ਕਿ ਕਈ ਸੇਵਾਮੁਕਤ ਲੋਕ ਆਪਣੀਆਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇਸ ਆਪਸ਼ਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਮੌਜੂਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚੇ ਦਾ 300 ਗੁਣਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਕਰੋ
ਮਾਹਰਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਤੈਅ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ, ਸਿਹਤ ਖਰਚੇ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਹੋਰ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਆਮ ਨਿਯਮ ਇਹ ਵੀ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕਾਰਪਸ (Corpus) ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਮੌਜੂਦਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚੇ ਦਾ ਲਗਭਗ 300 ਗੁਣਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਉਮਰ, ਜ਼ੋਖ਼ਮ ਚੁੱਕਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਇਕੁਇਟੀ (Equity), ਪੀਪੀਐੱਫ (PPF), ਈਪੀਐੱਫ (EPF), ਐੱਨਪੀਐੱਸ (NPS), ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਪਸ਼ਨਾਂ ਦਾ ਮਿਸ਼ਰਣ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਅਤੇ ਬੀਮੇ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਵੀ ਵੱਖ ਤੋਂ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਅਚਾਨਕ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਾ ਹੋਵੇ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 50 ਹਜ਼ਾਰ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਕਿੰਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੀਏ?
ਹੁਣ ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 50,000 ਰੁਪਏ ਦੀ ਆਮਦਨ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕਿੰਨੇ ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਪਲਾਨਿੰਗ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਆਓ ਜਾਣਦੇ ਹਾਂ।
ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹਰ ਮਹੀਨੇ 50,000 ਰੁਪਏ ਦੀ ਆਮਦਨ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸਦੀ ਜੀਵਨ ਸੰਭਾਵਨਾ 85 ਸਾਲ ਮੰਨੀ ਜਾਵੇ, ਜਦਕਿ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੀ ਦਰ 6 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਔਸਤ ਰਿਟਰਨ 12 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਰਹੇ, ਤਾਂ ਲੋੜੀਂਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਮਰ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਬਦਲਦਾ ਹੈ:
20 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ 20 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ’ਚ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹13,114 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਸ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹15.42 ਕਰੋੜ ਦਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ: 25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਲਗਭਗ ₹17,928 ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹11.52 ਕਰੋੜ ਦਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ: ਜੇਕਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ’ਚ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧ ਕੇ ਲਗਭਗ ₹24,650 ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਫੰਡ ₹8.61 ਕਰੋੜ ਰਹੇਗਾ।
35 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ: 35 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹34,265 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲਗਭਗ ₹6.43 ਕਰੋੜ ਦਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਹੋਵੇਗਾ।
40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹48,630 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਲਗਭਗ ₹4.81 ਕਰੋੜ ਦਾ ਫੰਡ ਤਿਆਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਗਣਨਾਵਾਂ ਇਸ ਮੰਨਣਾ 'ਤੇ ਅਧਾਰਿਤ ਹਨ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਜਾਰੀ ਰੱਖਿਆ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਸ 'ਤੇ ਲਗਭਗ 6 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲਦਾ ਰਹੇਗਾ।
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਗੱਲ ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਮਾਂ ਜਿੰਨਾ ਲੰਬਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉੰਨਾ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਿਲੇਗਾ ਅਤੇ ਟੀਚਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਦਬਾਅ ਉੰਨਾ ਹੀ ਘੱਟ ਰਹੇਗਾ।