EPF vs Mutual Fund vs NPS vs PPF: ਐਮਰਜੈਂਸੀ 'ਚ ਚਾਹੀਦਾ ਪੈਸਾ ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੌਣ ਆਵੇਗਾ ਕੰਮ? ਫਟਾਫਟ ਚੈੱਕ ਕਰੋ ਕੀ ਹੈ ਫਾਇਦੇਮੰਦ

1. ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਮੁੱਖ ਤਰਜੀਹ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ ਹੈ ਤਾਂ ਓਪਨ-ਐਂਡੇਡ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕਾਫ਼ੀ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤਰਲ ਅਤੇ ਰਾਤੋ-ਰਾਤ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਰਿਡੈਂਪਸ਼ਨ ਦੀ ਕਮਾਈ ਅਕਸਰ ਅਗਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਤੱਕ ਉਪਲਬਧ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 1 ਤੋਂ 3 ਦਿਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੌਰਾਨ ਤਰਲਤਾ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਉਹ EPF, PPF ਅਤੇ NPS ਵਰਗੀਆਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫਾਇਦਾ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਯੋਗ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨੁਕਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜਲਦੀ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਹੈ ਜਾਂ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜੇਕਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਲ ਘਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਠੋਸ ਰਣਨੀਤੀ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

2. NPS

ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ (NPS) ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਐਗਜ਼ਿਟ ਕਢਵਾਉਣ ਲਈ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾ ਨੂੰ T+2 ਤੱਕ ਘਟਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ; ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਜ਼ਰੂਰੀ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀਆਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਰਸਮਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੋ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, T+2 ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ ਕਿ ਹਰ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਦੋ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪਹੁੰਚ ਜਾਵੇਗੀ। ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਐਨੂਇਟੀ ਖਰੀਦਣ ਵਰਗੀਆਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪੂਰਾ ਕਾਰਪਸ ਤੁਰੰਤ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

3. EPF (ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਫੰਡ)

ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ (EPF) ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬੱਚਤ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ EPF ਕਢਵਾਉਣ ਲਈ ਲੰਬੇ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਸੀ, ਆਨਲਾਈਨ ਅਤੇ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੇ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਵਿੱਚ ਕਾਫ਼ੀ ਤੇਜ਼ੀ ਲਿਆਂਦੀ ਹੈ।

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਆਨਲਾਈਨ EPF ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੁਣ ਲਗਪਗ ਤਿੰਨ ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਫੰਡ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 3-5 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਨਵੀਂ ਕਰਮਚਾਰੀ ਭਵਿੱਖ ਨਿਧੀ ਯੋਜਨਾ 2026 ਦੇ ਤਹਿਤ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵੈਧ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦਾ 20 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਨਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ।

EPF ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਿਉਂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ? ਜੇਕਰ ਆਧਾਰ-UAN ਲਿੰਕਿੰਗ, ਮਾਲਕ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਜਾਂ ਹੋਰ ਤਸਦੀਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਸੰਬੰਧੀ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਕਢਵਾਉਣ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ 2-3 ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਤੱਕ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ।

4. PPF (ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ)

ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF) ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਪਸ਼ਨ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੇਕਰ ਫੰਡਾਂ ਤੱਕ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈਂਦੀ ਹੈ ਤਾਂ PPF ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਕਢਵਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਨਿਸ਼ਚਿਤ 'T+1' ਜਾਂ 'T+2' ਨਿਪਟਾਰਾ ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਕਢਵਾਉਣ ਲਈ ਯੋਗ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਿਸੇ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਡਾਕਘਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਅਰਜ਼ੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਫੰਡ ਸਬੰਧਤ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਸਮੇਂ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਬੈਂਕ PPF ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਕਢਵਾਉਣ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੁਝ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਲੱਗਦੇ ਹਨ।